疫情的这种状况下面，银行所能做到的事情，远远不只是“不对贷款进行催促”，邮政储蓄银行聊城分行在这四个月期间所干的三件事情，是值得同行业去借鉴模仿的。
用好人行再贷款政策
头两个月疫情刚一暴出，聊城有不少主营医院药品配送的医药企业，其资金链都被绷得紧紧的，山东某某医药公司算一个，该公司账期通常在60天以上，可在1月底竟然突然间接到大量的采购订单，致使自有资金根本没法运转。邮储聊城分行呢，在拿到人行下发的重点企业名单后，没去走常规的为期三个星期的审批流程，而是直接开启了应急通道。
2月3日，客户经理手拿资料上门签合同，整个过程一概采用信用方式，省去了房产抵押这个最为耗时的工种。这笔500万的贷款，年利率仅仅只有3.05%，财政还贴息一半，企业真正承担的成本不足1.53%。以接触客户为起点，直至资金到账，仅仅花费了4个工作日。此类操作在聊城银行业中属于第一批，重点在于分行切实地把政策红利传递给了企业。
用活省农担担保费减免
农业经营主体通常普遍缺少达到足额数值的抵押物，以往要是想要拿到贷款，首先就得交付一笔数额不算小的担保费用。在疫情期间，省农担政策一旦做出调整，邮储聊城分行立刻做了两件事情：其一，是将担保费减半的这笔账算给客户去听取，其二，是在资料并不齐全的情形下，先进行放款，之后再补充办理手续。
那家位于茌平县的面粉厂，是个典型实例。到了2月中旬，彼时正处于面粉加工的旺季阶段，企业计划多囤一批小麦，然而手头现金并不充足。分行客户经理知晓此情况后，在三天的时间内就完成了现场调查以及授信审批。当300万元贷款到账的时候，企业的土地使用证复印件都还没有寄达。仅仅只是这一笔业务，具备担保费减免以及利息补贴，企业节省下了5万多元钱。截止到4月20日，在全市范围内拿到这类优惠政策的涉农主体数量超过了180户，减免融资成本达到了260万元。
稳住普惠小微贷款利率底线
承担抗风险能力弱小之负担的小微企业，对于融资成本展现出最为敏感的特性。邮储聊城分行确定了一项硬性规定：针对续贷客户而言，其利率不得高于原有的合同利率，而对于新客户来说，其利率不得高于去年年底时的利率。在充斥着实乃不易行径的利率市场化背景环境之下，特别是在一季度资金市场呈现出较大波动幅度的状况之时，这样的标准得以确立。
在实际的操作情形当中，抵押性质的贷款每年的利率直接恰好卡在了4.15%这条界限之上。聊城有一家专门从事汽车配件生产的工厂，在3月份的时候贷款到达了到期的时间关头，此时正好遇上订单数量急剧减少的状况，分行不但办理了无需偿还本金就可以继续进行贷款的业务，而且其利率还保持着去年的4.35%不变。经过统计计算之后得出，整个银行范围之内，利率低于LPR再加上50个基点的普惠性质的小微贷款数量超过了100笔，这些贷款的总金额达到了4000余万元，其加权平均之后的利率被锁定在了4.38%。这个具体的数字相比于当地的城市商业银行相同类型的产品而言，低了将近0.3个百分点。
容缺审批考验的是风控功底
特事特办于疫情期间，并不等同于放弃风控这件事。邮储聊城分行针对“容缺”设定了三道前置条件，其一为企业必须连续两年正常结息，其二是实际控制人无不良征信记录，其三是经营流水能覆盖贷款金额的两倍以上。所缺资料仅限房产证复印件、公司章程修正案等非核心要件。
具备这种灵活操作的底气源自平日积累，信贷系统已然存储了客户近三年有关纳税以及电费缴纳的记录，还有对公账户流水，即便纸质材料并不齐全，客户经理也能够从后台抓取关键信息去做交叉验证，自2月份以来借助容缺机制放款所进行的30多笔业务，截至目前尚未出现一笔逾期情况，复工之后企业也接着补齐了相关存档资料。
扶贫与信贷挂钩的新尝试
有一家面粉厂，在获得贷款之际，还签订了一份用工协议，协议内容是新增的夏粮收购季临时岗位，会优先录用附近那两个村的建档立卡贫困户。该企业并不认为这属于额外负担，何故呢？本来就需要雇人来进行装卸工作，如今只不过是多增添了一道定向招聘的程序罢了。
有一笔业务，分行在进行审批阶段时，将扶贫带动能力纳入到了综合评价体系之中，此业务虽未直接让利率降低，不过在额度方面给予了一定程度上的倾斜。这种模式具备很强的可复制性，并不要求企业去搞捐款或者建设扶贫车间，仅仅只需在正常的经营过程当中留出一部分岗位即可。当前已经通过类似的方式带动了贫困户就业达到23人，每一个人预计年度增收在1.2万元以上。
政策落地最怕层层打折扣
从分行接到相关文件直至客户拿到钱款，这期间究竟间隔着几道手续和流程呢？邮储聊城分行所采取的举措乃是，安排客户经理直接投身于政策解读会议之中，而非施行那种类似于“处长先传达给科长、科长接着再通知员工”的模式。在 2 月初的那一批再贷款业务经办过程里，信贷员依靠自己精准计算好贴息所用金额，而后径直于谈判桌上报告给相关企业，完全无需等候上级给予批复。
银行业中这种扁平化而展开的执行情况相当少见。众多基层行并不敢主动去对政策作出解释，原因在于害怕算错账目，还害怕会被追究责任。然而从聊城分行这四个月所呈现的数据能够证实，只要内里的授权足够清晰，同时考核容错机制也能够跟得上节奏，那么一线员工是完全具备相应能力得以将纸面之上的优惠使之变为企业切实可得的真金白银的。当下在当地已经有7家银行依照这套模式对自身的应急信贷流程作出了调整。
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